Понедельник, 9 мухаррам 1446 - 15 июля 2024

Различие между ростовщическими и исламскими банками

Вопрос

Если исламские банки не используют систему, основанную на процентах, то какую выгоду они получают, и в чём их польза? Считается ли плата, которую они взимают в обмен за свои услуги, ростовщичеством? Какие сделки ислам считает ростовщичеством?

Текст ответа

Хвала Аллаху.

Первое.

Система, основанная на получении процентов, по которой работают банки, является ростовщической и запрещённой Шариатом. Она основана на кредитовании посредством ростовщичества. Банк даёт кредит клиенту, который тот возвращает с процентами, а клиент, который вносит деньги в банк, одалживает деньги банку в обмен на проценты. Кредиты с процентами представляют собой ростовщичество, в отношении запретности которого все учёные единодушны. 

Исламские банки основаны на дозволенных сделках и операциях, таких как продажа, покупка, распределение прибыли, партнёрство и другие приемлемые по Шариату формы инвестиций, в дополнение к сборам, взимаемым за банковский перевод и прибыли при обмене валют.

Ниже приводятся примеры, разъясняющие разницу между дозволенной сделкой или операцией и ростовщической, а также о том, каким образом банк получает прибыль от того или иного вида сделок.

Если клиент хочет получить прибыль и заставить свои деньги расти, то он вносит их на сберегательный счет в банке, работающем с ростовщичеством, а банк выделяет ему определённый процент, гарантируя при этом сохранение начального капитала. Эта операция на самом деле является ростовщичеством. Интерес банка заключается в том, что он использует внесённые клиентом деньги, одалживая их другому клиенту в обмен на проценты, выплачиваемые этим клиентом. Таким образом, банк даёт деньги в кредит, принимает вклады других клиентов и зарабатывает на разнице.

Что касается исламских банков, то один из их способов заработка это инвестиции по принципу мудараба, то есть они берут деньги клиентов и инвестируют их в дозволенный Шариатом бизнес или создают жилищный проект и т.п. Полученную прибыль банк и клиент делят между собой. Таким образом, банк получает долю прибыль проекта, и эта доля может быть намного больше, чем то, что получают ростовщические банки. Но также нужно помнить, что в мудараба есть элемент риска, и банк должен изо всех сил стараться выбрать выгодный проект и следить за ним, пока этот проект не принесёт свои плоды.

Разница между ростовщическим банком и исламским в этих примерах заключается в разнице между запретным ростовщичеством и распределением прибыли на основе мудараба. При этом клиент может потерять свои деньги, потому что нет гарантированной защиты начального капитала, но если он получит прибыль, то эта прибыль является дозволенной.

Исламские банки имеют большой потенциал, так как есть много способов получения дозволенной прибыли. Именно поэтому количество исламских банков растёт. Исламскую банковскую систему пытаются применить и некоторые немусульманские страны, потому что она приносит прибыль и позволяет избежать вреда, присущего ростовщическим банкам, а также избежать разорения и потерь.

Для получения дополнительной информации см. ответ на вопрос 113852 .

Второе.

Операции на основе ростовщичества бывают разных типов: кредитование и заимствование с процентами; обмен валюты (продажа одной валюты за другую) и отсрочка физического обмена валют; обмен золота на золото, когда различается вес единиц обмена или обмен осуществляется с отсрочкой; операции, которые на самом деле являются ростовщическими, таким как дисконт коммерческих бумаг, сберегательные счета, инвестиционные сертификаты с возвратами или вознаграждениями, взимание штрафов за просрочку платежа в случае продажи в рассрочку или за снятие наличных с помощью кредитной карты. Вы можете найти более подробную информацию по этим вопросам на нашем сайте.

А Аллах знает лучше.

Источник: Сайт «Ислам: вопрос и ответ»